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刘润:中小企业如何度过财务危机

文章作者:www.adwalebaba.com发布时间:2020-02-27浏览次数:846

作者:刘润

来源:刘润(身份证:身份证:刘润-酒吧)

武汉国庆休市。休克疗法已经阻止了疫情的蔓延,但它也按下了经济上的“暂停”按钮。

就像一个跑步者突然被绊倒。收入已经停止,成本仍在上升。如果你平时不锻炼,你会骨折的。

许多中小型企业生活在盈亏平衡线上。这个月的收入将用来支付下个月的工资。他们严重依赖现金流。

受疫情影响,许多行业,尤其是服务业,几乎完全关闭。没有收入,但成本没有降低。商店租金仍需支付,员工工资仍需支付,设备损失仍需承担。

此时,如果你没有足够的现金流,无法承受这段时间的损失,你只能选择关闭。

我该怎么办?

当我们咨询企业时,我们有一个基本的思维方法和逻辑,那就是“救人、治病、养生”。

救命,好好活着。出血,关键是要立即止血,而不是分析原因。

治疗疾病意味着变得更好。血管闭塞的关键是安装支架,而不是减少油和盐。

保持健康更健康。如果你很虚弱,关键是跑步和爬山,而不是喝更多的热水。

生活,变得更好,更健康。不同的阶段有不同的目标和不同的手段。

在今天的文章中,我们用“救人、治病、养生”的逻辑来回答:在疫情下,现金流突然中断,中小企业如何度过这场金融危机?

为了回答这个问题,我特意咨询了金融专家严晶。严晶已经连续九年在惠普、安捷伦等全球500强企业任职。她担任高级财务经理多年,拥有丰富的财务管理经验。她对财务理论在企业中的实际运作有透彻的了解。

help

现金流是企业的生命。帮助,就是在短期内,获得更多的现金流,度过危机。

在决定你是否需要帮助之前,你应该检查你的现金流量表并做一份现金流清单。库存包括两个部分,一个是库存现金,另一个是现金流。

什么是现金储备?

现金在手就是你的家人。例如,账户中有多少现金,有多少活期存款,有多少短期投资可以立即收回,等等。

什么是现金流?

现金流是你将来应该收到或需?Ц兜慕鸲睢@纾κ照丝钣卸嗌伲κ詹莆袷杖胗卸嗌伲Ω豆ぷ视卸嗌伲Ω恫晒嚎钣卸嗌伲Ω洞钣卸嗌伲鹊取?

在检查了现金存量和现金流量之后,您应该根据这些数据进行现金流量计算。计算你的现金流可以持续几个月没有收入。

现金流计算表

对于利润率低但固定成本高的行业,如餐饮业和旅游业,仔细计算尤为必要。

如果你的现金流只能维持1-2个月,那么你是非常危险的。此时,你的紧迫目标是将只能维持1-2个月的现金流增加到3-6个月。

先帮忙。拯救你的生命,然后争取时间治疗。

如何在短期内快速获得现金流?从财务角度来看,有六种方法:1。寻求股东融资2。销售库存3。预收款4。收回应收账款。延期支付应付款。逐一降低可自由支配的固定成本。

第一种方式是寻求股东融资。

你可以向股东寻求帮助。股东们接受了钱之后,有两种方法来处理它。一个相当于股东的额外投资。然而,这将影响所有权结构,许多公司可能不会轻易这样做。

然后你可以用另一种方法用这部分资金作为股东给你的贷款。

你给股东高利率,这相当于股东在这里做财务管理。当你度过这场危机时,你将把贷款连本带利还给股东。即使公司因运气不好而破产,股东贷款的偿还优先于股权,这也将保护股东的利益。

第二种方法是尽快卖掉存货。

清点一下你有多少股票,然后尽快想办法卖掉,换成现金。

让我给你举个例子。如果你是一家餐馆,有一个l

如果你发现你周围的居民买不到蔬菜,那么你可以和这些外卖平台合作,比如美团和饥饿面条,向他们出售原料。或者你可以把大量的食物做成手动礼物,可以拿着,卖给用户,然后换成现金。

为了尽快出售存货并获得现金流,你可能需要牺牲一些利润并折价出售存货。这样,虽然损益表会很难看,但你应该知道在这个时候拯救生命是最重要的。

第三种方法是提前向顾客收钱。

向顾客提前收款是什么意思?

让我给你举个例子。如果你是一家连锁火锅店,现在因为流行病你不能开业,你急需现金流,这时,你可以向顾客出售储值卡。

例如,如果你一次存储2000元,以后你可以享受60%的火锅折扣,这在平时是不可能的。打折销售,你将来会损失一些利润,但在短期内,你可以通过提前收款获得一些现金流来挽救你的生命。

当然,要做到这一点,首先你必须是一个可信的企业,比如海底捞。如果顾客不信任你,为你省钱是不可能的。

第四种方法是提前收回应收账款。

应收账款是你将来某个时候应该收到的金额。然而,你急需现金,想提前收回这笔钱。但是,你没有办法要求别人提前偿还你,尤其是在目前的情况下,所有的企业都面临着危机,别人的家已经没有米了。我们做什么呢

你可以使用三种金融工具。

第一种金融工具叫做应收账款质押贷款。

应收账款质押贷款是将应收账款的收款权质押给银行进行短期贷款融资。将来,你必须按照约定的期限偿还贷款和利息。

第二种金融工具叫做应收账款保理。

保理是指将应收账款转移给银行或保理公司。他们会根据风险对部分资本成本进行贴现,并首先给你剩余的资本。

与质押贷款不同,保理业务后,应收账款的所有权转移到银行或保理公司,到期后由银行或保理公司直接收回。

第三种金融工具叫做应收票据贴现。

应收票据贴现是指你用未结清的应收票据为银行融资。银行将根据一定时期内扣除贴现利息后的应收票据金额向您支付余额。

保理和贴现需要保理公司和银行的合作。

许多银行对贴现和保理有较高的审计门槛,这要求银行的监管机构发布一些政策,在特殊时期放松限制。

应收账款质押贷款、应收票据贴现和应收账款保理都是利用应收账款在短时间内快速获得现金流的三种金融工具。

当然,你需要为此支付一定的资本成本。

除了使用金融工具,如果你的客户是国有企业,你可以密切关注SASAC的政策。

SASAC去年写了一封信,要求国有企业不要拖欠中小企业的应付账款。现在在一个特殊时期,SASAC也可能出台类似的政策来帮助中小企业度过难关。

第五种方法是延期支付应付金额。

应付款是您在一定时间内需要支付给他人的金额。

如应付账款、银行利息、租金、员工工资、社会保障费用等。分析一下,哪些应付款可以延迟?

目前,苏州和重庆已经出台了一些政策来帮助中小企业共同度过难关。例如,延期纳税、减免中小企业租金、延期缴纳社会保险费、减轻企业用电用气负担、延期偿还信贷等。我相信其他省市也会陆续出台一些政策。你可以密切关注他们。

另外,在应付工资部分,如果有些员工家里有多余的食物,不用担心用钱,你可以为他们制定一个计划:

如果工资延期支付,你可以支付一定的利息,

寻求股东融资、尽快出售存货、从客户处收取预付款、提前收回应收账款、推迟支付应付账款以及降低可自由支配的固定成本是在短期内快速获得现金流的六种方式。

当然,你必须知道这些方法都是为了在短时间内快速获得现金,以度过未来几个月没有收入的日子。

它们都是有代价的,要么是以利润为代价,要么是以额外的资本成本为代价。

但它们都是为了拯救生命。

先帮忙。

拯救你的生命,然后争取时间治疗。

Cure

救了你的命,你必须找到原因。

你必须深思,为什么你的企业在紧急情况下容易突然死亡?

为了避免下一次危机,你应该稳定你的现金流3-6个月。

此时,你需要分析你的损益表,看看你有什么收入,有什么成本。想办法增加收入,降低成本,获得更多利润。

我如何增加收入?你需要创造更多的价值,这是你企业的核心业务。

我们如何降低成本?从财务角度来看,有一种方法叫做把固定成本变成可变成本。

什么是固定成本?固定成本包括除上述自由支配固定成本之外的承诺固定成本。承诺固定成本是您每月必须花费来维持业务的成本。如租金、员工工资、固定资产折旧、贷款利息等。

什么是可变成本?可变成本是与你的业务量成正比的成本。业务量越大,可变成本就越高。如交易成本、销售佣金等。

从财务上讲,如果一家公司的固定成本比率太高,那么它的风险将会非常高。

就像这场流行病一样,突然没有收入。如果你的固定成本特别高,你很难支持太久。因此,为了增强企业抵御风险的能力,可以将固定成本改为可变成本。

你是怎么做到的?你可以外包一些业务。

让我给你举个例子。当像JD.com这样的电子商务公司向七、八线城市开放时,需要考虑物流。如果我们建立自己的物流系统,我们需要筹集大量的人员、仓库、车辆等,这是一个固定的成本。然而,如果物流业务外包给其他快递公司,那么这部分成本就变成了可变成本。

是固定成本还是可变成本取决于企业的规模。这并不意味着可变成本必然会节省更多的钱,但当你的业务量达不到时,选择外包,将固定成本变为可变成本,你的成本就会降低,抵御风险的能力就会增强。

对于制造业来说,在特殊时期,没有必要为每个模具和零件建立一个车间。您可以选择外包加工,甚至从外部采购,将这些固定成本转变为可变成本。

当生意好的时候,每个人对固定成本和可变成本并不敏感。他们总是认为我能做我能做的。为什么要外包,让别人赚我的钱?然而,在紧急情况下,人们会发现如果你自己做每件事,固定成本的比例越高,抵御风险的能力就越弱。

所以,从治病的角度来看,在特殊时期,我们可以通过将固定成本变为可变成本来降低成本,增加利润。同时,增强企业抵御风险和避免未来金融危机的能力。

治愈疾病,防止疾病恶化和猝死。

养生

强大的心肺功能和强健的肌肉能让我们健康长寿。

企业呢?健康的资产比率使企业能够长期经营。

为了长期稳定的发展,你需要分析你的资产负债表,看看你积累了多少股本和多少债务。增加资本积累,尽可能减少负债。

有人曾经批评稻盛和夫,说你公司的股东资本占了太多。为什么不利用财务杠杆为股东创造更多利润?稻盛和夫回答说,正是因为这个原因,我们公司经历了一次又一次的金融危机。

始终保持健康的资产比率,给自己留有余地来应对未来的危机。

除了资本,公司还有一项非常重要的资产,那就是信用。你的公司有信用吗?威尔

巨人不需要战略来过河。他跨过水面。

巨斗不需要策略,只需要粉碎它们。

Conclusion

Cure,Help,maintenance Health。今天,我们将从这三个方面帮助您分析中小企业将如何度过这场金融危机。

虽然这是一场危机,但不要担心。保持一颗平常心,团结每一个力量,关注当前能做的每一件事。你应该有乐观的态度,但也要做最坏的打算。

此时,你能挣的每一分钱都是额外的。

最后,我要感谢严静老师的建议。我祝你早日摆脱危机。我也希望你把这场危机变成一个转折点。

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