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银保监会:出现兑付危机的银行保险机构可评为E级

文章作者:www.adwalebaba.com发布时间:2020-03-09浏览次数:1647

中国银行保险监督管理委员会关于印发《银行业保险机构公司治理监督评价办法(试行)》的通知。

[银行保险监督管理委员会2019]43号

银行保险监督管理委员会、大银行、股份制银行、外资银行、保险集团(控股)公司、保险公司、互助保险公司:

为进一步加强银行保险机构的公司治理监管,有效提升公司治理的有效性,现印发给你们,请遵照执行。

中国银行业监督管理委员会

(本文件已发送至银监局和当地法人银行保险机构)

银行保险机构公司治理监督评价办法(试行)

第一章总则

第一条为促进银行保险机构公司治理的有效性和银行业保险业的长期稳定发展,根据《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》 《中华人民共和国公司法》等法律法规和监管规定,制定本办法。

第二条本办法所称公司治理监管评价,是指中国保监会及其派出机构依法对银行和保险机构的公司治理水平和风险状况进行判断、评价和分类,并根据评价结果依法实施分类监管。

第三条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行和商业保险机构,包括:大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行、保险集团(控股)公司、保险公司、互助保险公司和自保公司。

第四条对银行和保险机构公司治理的监督和评价,应当遵循合法、客观、公正、统一标准、突出重点等原则。

第二章评价内容和方法

第五条银保机构公司治理监督评价的内容主要包括:党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高级管理层治理、风险内部控制、关联交易治理、市场约束、其他利益相关者治理等。

第六条公司治理监督评价包括三个步骤:合规性评价、有效性评价和重大事项降级。

合规性评价:100分中,主要检查银行和保险机构的公司治理是否符合法律、法规和监管规定。监理部对相关指标逐项进行评价和评分。

成效评估:重点检查银保机构公司治理机制的实际效果,重点关注突出问题和风险。在合规性评价的基础上,监管部门将根据有效性评价指标扣分;银行和保险机构在提高公司治理效率方面的出色做法可以获得加分。

重大问题降级:当机构在公司治理方面存在重大缺陷甚至失败时,监管部门将对前两个综合评级及其相应的评价等级进行降级,形成公司治理监管评价结果。

合规性指标或有效性指标存在的问题不能连续几年整改,可根据情况多扣分。第二年未整改的,该指标得分可扣减两次。第三年未进行整改的,可扣除该指标分值的四倍;如果第四年没有进行整改,可以扣除该指标8倍的分值。等等。

第七条公司治理监督评价总分100分,评价等级分为五个等级:90以上的甲级、80以上90以下的乙级、70以上80以下的丙级、60以上70以下的丁级、60以下的戊级。

第八条有下列情形之一的,可直接评为E级:

(1)拒绝或阻碍公司治理监督评价;

(2)隐瞒公司治理的重要事实

第十条公司治理监督评价每年进行一次,主要评价上一年度的公司治理状况。在公司治理监督评价过程中,监督部门可以根据实际情况适当追溯或延伸追溯。

第十一条公司治理监督评估办公室设在中国银行业监督管理委员会公司治理监督管理部,负责协调和指导银行和保险机构的公司治理监督评估工作。各机构监管部门和银监会将实施公司治理监督评估工作。

第十二条公司治理监督评价过程主要包括:机构自我评价、监督评价、结果反馈、监督整改等。

第十三条银行和保险机构应当按照规定进行公司治理自我评估,形成机构公司治理自我评估报告,并于每年1月底前向监管机构提交自我评估报告及相关证明材料。

第十四条中国保监会直接监管的银行保险机构的监管和评估,由相关机构的监管部门组织实施。中国银行业监督管理委员会直接监管的银行业金融机构的监管和评估由中国银行业监督管理委员会组织实施。相关机构监管部门应当结合日常监管信息和机构风险状况,对银监会直接监管的银行机构的评估结果进行审核。

监管评估采用非现场评估和现场评估相结合的方式。原则上,每年现场考核的比例不得低于同类型组织的30%。

监管评估应注重将银行和保险机构的自我评估报告与非现场监管和现场检查掌握的信息相结合,逐项对相关机构的公司治理评分要素进行评分,明确评分依据,确认发现的主要问题,形成监管评估报告。

机构监管部门和银监会原则上应在每年4月底前完成监管评估,并将相关信息上报公司治理监管评估办公室。

第十五条结果反馈由监管评估机构监管部门和中国银行业监督管理委员会实施。反馈应包括公司治理监管评估结果、公司治理存在的主要问题和整改要求。

第十六条监管评估机构的监管部门和银监局应督促相关机构认真落实整改要求。相关机构收到监管部门反馈的结果后,应根据监管要求形成整改报告,并报送相关机构监管部门或中国银行业监督管理委员会。

第十七条监管评估机构的监管部门和银监局应根据评估结果对相关机构采取相应的监管措施。在公司治理监督评估过程中,发现银行和保险机构有违法行为,符合行政处罚情形的,应当及时启动调查程序。

第十八条中国保监会建立银行和保险机构公司治理监督评估信息系统,加强评估全过程的信息管理。

第四章评价结果及应用

第十九条公司治理监督评价结果是衡量银行和保险机构公司治理水平的重要标准。

评价等级为A(优秀),表明相关机构各方面的公司治理良好,没有发现明显的合规性和有效性问题,公司治理良好

(4)对于D级机构,除C级机构的监管措施外,确定其公司治理不符合市场准入的良好标准。同时,根据《中华人民共和国商业银行法》 《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规,还可以采取责令调整相关责任人、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止批准增设分支机构、限制分红等监管措施。

(5)对于电子级机构,除了对电子级机构采取监管措施外,还可以依据《中华人民共和国保险法》 《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规对机构和责任人进行处罚。

第五章附则

第二十二条本办法所称“以上”包括原编号,“以下”不包括原编号。

第二十三条法律、法规和监管规定对外资银行、外资保险公司、互助保险公司和自保公司的股东权益和公司治理另有规定的,从其规定。第二十四条本办法由中国保监会负责解释和修订。第二十五条本办法自发布之日起施行。《中华人民共和国保险法》(中国保险监督管理委员会[〔2015〕112号)同时废止。

附件:1。商业银行公司治理评价表

2。保险机构公司治理评价表